2011年，湖南省審計廳對郵儲銀行湖南省分行及分支機構(gòu)進行了審計，提出了理順管理體制、完善風險控制體系、加強金融服務(wù)力度、合理配置資源優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等審計建議。郵儲銀行湖南省分行對此高度重視，積極整改，取得顯著成效。

    一是內(nèi)控制度得到進一步完善。廢止了審計查出的抵觸國家法規(guī)的內(nèi)部規(guī)章，制定了8份全省制度性文件，同時對現(xiàn)有文件不完善的地方進行修訂，從制度建設(shè)和執(zhí)行層面整改落實信用風險管控、貸款審批發(fā)放等方面存在的問題。

    二是利益分配模式趨向公平規(guī)范。省分行將審計提出的代理費支付方式的意見向總行進行了匯報，郵政集團公司和郵儲銀行總行研究協(xié)商后，將郵政代理費支付模式，由原來的按網(wǎng)點屬性支付改為“固定費率，分檔計費”模式，郵政代理費變得清楚明晰，支付標準得到量化，郵儲銀行的權(quán)益得到了保障，郵政代理費改革邁出了重要的一步。

    三是違規(guī)貸款清收保全效果好。對審計指出的借款人主體或擔保人不合規(guī)的貸款提前清收，對貸款檔案資料和貸后檢查資料不全的進行補充完善，對信用不合規(guī)借款人實行嚴格的貸款審批程序，對抵押物不足值貸款收回重發(fā)，對資金有風險的貸款移交公安法院催收執(zhí)行。清收違規(guī)貸款，有效降低了貸款風險，及時保障了資金的安全。

    四是中間業(yè)務(wù)運作更加依法合規(guī)。省分行及所轄分支機構(gòu)根據(jù)審計意見依法取得了保險兼業(yè)代理資格，代理保險業(yè)務(wù)營銷行為得到規(guī)范。代理保險業(yè)務(wù)資金歸集方式由省郵政保險代理局專戶代收，整改為由郵儲銀行按規(guī)定統(tǒng)一管理結(jié)算。郵儲銀行中間業(yè)務(wù)運作得到進一步規(guī)范。

    五是信息系統(tǒng)得到升級改造。信貸系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照審計建議進行升級改造，新增受托支付功能，實現(xiàn)資金直接劃轉(zhuǎn)。分離銀郵雙方中間業(yè)務(wù)平臺，降低中間業(yè)務(wù)資金管理風險。同時，省分行向總行反映了公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行反洗錢監(jiān)測中心沒有數(shù)據(jù)接口、儲蓄系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)未設(shè)置會計接口等問題，目前，總行的技術(shù)部門已與業(yè)務(wù)部門銜接，新的接口正在加緊實施。（蔡文沁 蘭志榮）

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