近日，審計署駐濟南特派辦收到中信銀行股份有限公司南京分行（以下簡稱中信銀行南京分行）2007年度資產(chǎn)負債損益情況審計整改意見，該行對信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務等方面存在違規(guī)和管理不規(guī)范等問題高度重視，并按審計“免疫系統(tǒng)”功能要求，積極采取多項措施進行整改，建立、完善了有關制度規(guī)定，有效地促進了規(guī)范經(jīng)營、防范金融風險。
抓整改落實責任，促進“免疫健身”。一是加強組織領導，層層落實，確保整改到位。為保證整改工作的針對性和有效性，該行整改工作由行長一把手掛帥，各分管行長分工負責，各業(yè)務部門負責人具體制定整改實施方案，明確整改責任部門、責任人和整改期限，逐項落實整改措施，整改結果需經(jīng)各經(jīng)辦機構一把手簽字確認。對于二級分行的整改，由中信南京分行相應的業(yè)務主管部門進行督辦和驗收，確保整改工作措施落實到位，杜絕走過場。二是積極全面整改，嚴格落實責任追究。該行在整改問題的同時，全面落實責任制度，嚴格追究有關責任人的責任，有的經(jīng)營機構被通報批評并責令做出深刻檢查，有的經(jīng)營機構被扣減綜合管理分，年終考評時扣發(fā)相關部門負責人年薪。
建機制長效管理，強化“免疫功能”。中信銀行南京分行以此次審計為契機，建立、完善六項制度，組建專業(yè)機構，建立長效管理機制。一是完善各項制度建設，做到制度先行、有法可依、有章可循，防止類似問題重復發(fā)生。針對審計發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)貸款科目使用不規(guī)范問題后，該行立即下發(fā)了《關于對部分經(jīng)營業(yè)員機構使用房地產(chǎn)貸款科目不規(guī)范的通報暨兩次重申規(guī)范房地產(chǎn)貸款科目使用的通知書》進行認真整改。再如，針對貸款資金流向難以掌控，事后易被挪用于股市和房市的特點，該行進一步嚴格了對信貸資金走向的審查，完善和細化了《中信實業(yè)銀行南京分行公司授信業(yè)務貸后管理實施細則（試行）》、《公司業(yè)務貸款第一責任人制度》等制度。二是成立專門信貸機構，以促進和保障業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。該行擬成立專業(yè)的信貸管理部，最大限度整合現(xiàn)有的較為分散的信貸管理資源，從組織架構和人員配備上保障信貸管理工作的深度開展。三是聘請外部中介加強貸前調(diào)查力度。針對部分借款人在申請授信時提供不真實報表等問題，該行準備借用外部中介機構的力量，聘用專門的會計師事務所對授信企業(yè)進行貸前審計，以全面準確把握授信企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營狀況。
促發(fā)展防范風險，提高“免疫力” 。此次審計對中信銀行南京分行業(yè)務開展情況進行了全面“體檢”，充分發(fā)揮了金融審計“免疫”系統(tǒng)作用，不但查出了經(jīng)營管理方面存在的問題，而且對該行在認識宏觀調(diào)控政策重要性、強化風險防范意識、加大制度執(zhí)行力度等方面有針對性地提出了建議。該行表示，以本次審計為契機，在今后發(fā)展中將以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，充分認識國家宏觀調(diào)控的意義，強化合規(guī)經(jīng)營理念，規(guī)范制度執(zhí)行，做到又好又快健康持續(xù)發(fā)展。（李軍）
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